במהלך השנים, כלכלנים בוגרי האקדמיה ו"נערי אוצר" – פקידי ממשלה שונים – ניסחו חוקים ותקנות רבות, תולדה של מחשבה מקצועית כנה לפי הבנתם המלומדת. התקיימו אינספור דיונים, הוקמו שלל ועדות, ורפורמות רבות שווקו לציבור כ"מבצעים חמים מהתנור".
אני באמת מאמין שכוונותיהם היו טובות – שינויי המדיניות נועדו לשרת את טובת האזרחים.
אלא שבפועל, התוצאה מורכבת: החקיקה הענפה הפכה מסועפת, מסורבלת, ולעיתים שגויה גם לראיית אנשי מקצוע.
חברות הביטוח יצרו מגוון רחב של מוצרים פנסיוניים, ובעלי המקצוע בתחום – שנראים לעיתים דומים – אך בפועל הם נבדלים זה מזה במהות תפקידם וביכולותיהם: סוכני ביטוח, משווקים פנסיוניים, יועצי השקעות, יועצים פנסיוניים, יועצי פרישה, מומחי מיסוי ומומחים במיצוי זכויות – כל אלה יוצרים בלבול לא קטן.
לכך מצטרפים עולמות מקבילים כמו ביטוח לאומי ומס הכנסה – שאינם כפופים לתחרות, אינם מתוגמלים על השבת כספים לאזרח, ולעיתים אף מתמקדים דווקא באיתור חייבים. המשמעות ברורה: גם אנשים חכמים, רהוטים ונבונים מבקשים ליווי מקצועי.
אז מי בעל המקצוע שכדאי לבחור?
השאלה המרכזית היא: מי מבין כל בעלי הרישיון וההסמכה הוא הרלוונטי, המקצועי והיעיל ביותר – מבחינת עלות-תועלת?
מרבית האנשים מעדיפים פתרון פשוט, מהיר ונוח – במינימום טרחה. בדומה לתחום הרכב: רובנו לא רוצים להתפזר בין חשמלאי רכב, מכונאי ופנצ'רמאכר – אלא מוסך אחד שיטפל בהכול, ואם אפשר גם שידאג לטסט – מה טוב.
כך גם בעולם הפנסיוני: למרות שהתוכניות משתנות בין חברות ומוצרים (כל אחד מהם יתרונות וחסרונות), מרבית הלקוחות מצפים פשוט ליהנות מהתוצאות בעתיד.
מה חשוב באמת?
עד אז – חשוב לאחד ולרכז את כלל התוכניות אצל איש מקצוע אחד: פנסיה, ביטוחים וחסכונות/השקעות.
איש קשר אחד שמספק שירות יעיל, זמין בהודעת ווטסאפ אחת, עם סדר בניירת וכתובת אחת לכל שאלה או פעולה – הוא לא מותרות אלא צורך!
וכשאותו איש מקצוע גם מכיר את התחום לעומק, מבין בקשר שבין פנסיה לבריאות, מיסוי, ביטוח לאומי ודיני ירושות – מדובר בבונוס אמיתי: ערך מוסף של ממש עבור הלקוח!
לסיכום
קיים פער משמעותי בין התאוריה ליישום, ובין רישיון לעסוק בתחום – לבין ניסיון אמיתי ועבודה בשטח.
עם כל הכבוד למוצרים השונים, ההבדל האמיתי טמון באדם: בעל מקצוע אחראי, מיומן, ישר ונגיש – הוא זה שיכול לעשות את ההבדל ולהוביל את הלקוח שלו לתוצאות טובות יותר שמתבטאות ביותר! בשירות – באיכות – ובכסף!
ט.ל.ח