בנקים וחברות ביטוח הינם יסודות הכלכלה אשר מאפשרים למעשה התנהלותם של משקים בארץ ובעולם.
למרות שסבך הבירוקרטיה עוטף את שניהם , גם הבנקים וגם חברות הביטוח הינם תאגידים שיעילותם בשנים האחרונות נמצאת במגמת שיפור – זאת בעיקר בשל פיתוחים טכנולוגיים להם מוקצאים משאבים משמעותיים.
יש שיאמרו (שלא במפתיע), שבמקומות עתירי ממון קיימת סיבה טובה להשקיע בפיתוח העסקי ולקדם תהליכים , בפרט כאילו המסייעים להעלות את שורת הרווח.
משרד האוצר הפנים עוד לפני שנים את חשיבותם והשפעתם של הבנקים וחברות הביטוח על חיוניות המשק ועל איכות חיי האזרחים.
לכן , מוקצאים משאבים רבים לפיקוח, ניטור ואכיפת המוסדות הפיננסים והמוצרים הפיננסים השונים אותם הם משווקים לציבור.
״הרשות על שוק ההון ביטוח וחיסכון״ אמונה על פיקוח חברות/סוכנויות הביטוח, קרנות הפנסיה ובתי ההשקעות, ״ובנק ישראל״ אחראי על הפיקוח והתנהלותם של הבנקים.
באופן כללי ניתן לחסוך כספים, ליטול הלוואות ולגרוף רווחים גם באמצעות הבנקים וגם על ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות – אפילו הגנה על כספים של רוכשי הדירות מבוצע על ידי שניהם!
הבנק עושה זאת באמצעות ערבויות בנקאיות , וחברת הביטוח באמצעות פוליסות ביטוח.
ובכל זאת קיימים הבדלים מבחינת המוצרים, עלותם ותועלתם בשורה התחתונה.
מעבר לשמות השונים של המוצרים או סוגי התכניות, קיימים לעיתים פערים גם באופן ההפקדות אליהם ו/או מבחינת מיסוי ההפקדות ו/או התשואות (רווחים) ואופן המשיכה (לשיעורין/אנונה , חד פעמי/קצבה).
כמו כן, ביטוחים כמשמעם, ניתן לקנות מחברות הביטוח בלבד. לכן פתחו הבנקים סוכנויות ביטוח שבבעלותם באמצעותם הם משווקים פוליסות של חברות הביטוח השונות.
לסיכום:
בנקים וחברות ביטוח דומים באופיים בהתנהלותם ובמהותם.
למרות שיש להם מוצרים דומים, על מנת לקבל החלטה איזה מוצר משתלם יותר צריך להבין את ההבדלים ביחס לצורכי או העדפות הלקוח.
*מומלץ תמיד להסתייע באיש מקצוע.
ט.ל.ח