בתי ההשקעות וחברות הביטוח מאפשרים לציבור לחסוך ולהשקיע את כספם במגוון מכשירים פיננסים ותוכניות פנסיוניות אשר מושקעים בעיקר בשוק ההון. הן במניות ואגרות חוב, אך גם בפיקדונות ונכסים ראליים אשר אינם סחירים ונחשבים מניבים ובטוחים יותר (כגון: נכסי נדלן מניב, תשתיות, כבישי אגרה ועוד).
תפקידם של מנהלי ההשקעות בחברות הביטוח ובתי ההשקעות הוא לאתר ולנתב כספי ציבור הלקוחות כך שיניבו תשואה גבוהה ככל האפשר בהינתן גבולות גזרה ברורים לעניין החשיפה למניות ולנכסים השונים. תיפקודם של מנהלי ההשקעות והנכסים בהם הם משקיעים מפוקחים על ידי משרד האוצר והם חייבים בדין וחשבון כלפי הממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון, דבר המגביר ביטחון והוודאות, מבחינת המשקיעים כמובן.
בנוסף להשקעות באמצעות מכשירים פיננסיים קיימות השקעות מחוץ לשוק ההון, ובשל עובדה זו ההשקעות הללו קרויות גם ״השקעות אלטרנטיביות״.
חשוב לדעת, שקיימים גופים מסויימים המציעים לציבור להשקיע ׳בהשקעות אלטרנטיביות׳ המפוקחים ע״י משרד האוצר וקיימים אחרים שאינם. רצוי להכיר ולבחון את כל אפשרות לעומק כדי לבחור באפשרות המועדפת והמתאימה ביותר ללקוח.
האפשרויות העיקריות להשקעה הן:
- קופת גמל (להשקעה/הונית/קצבתית)
קרן השתלמות (מאפשרת פדיון כעבור מספר שנים) - פוליסה פיננסית (נזילה)
- השקעות אלטרנטיביות (מאפשרת פירעון הקרן רק כעבור מספר שנים – משתנה ע״פ סוג ההשקעה ותנאי החוזה)
מאמרים קשורים
בנק או חברת ביטוח? זאת השאלה.
חסכונות והשקעות
