לחלוטין לא! באופן כללי ניתן לחלק את קרנות הפנסיה לשני סוגים. האחד, קרנות הפנסיה הותיקות אליהן צורפו לקוחות עד 1995, ובהן סכום קצבת הזיקנה מבוסס על זכויות ותק (יותר ותק בקרן יותר קצבה – ׳קרן זכויות׳).
והסוג השני, הן קרנות הפנסיה החדשות, אליהן צורפו לקוחות החל משנת 1995, ובהן הקיצבה מבוססת על סכומי כסף (יותר כסף בקופה יותר קצבה – ׳קרן צוברת׳).
לקרנות הפנסיה ספרי זכויות (״תקנונים״) שונים, כאשר החל משנת 2017 לקרנות החדשות מתווה אחיד שחלקים נרחבים בו נדרשו ואושרו ע״י משרד האוצר (״תקנון אחיד״). עם זאת, בכל חברה אפשרויות מסלולי השקעה, מסלולי ביטוח ותעריפי ניהול – שונים. ולכן, על אף האחידות התקנונית לכאורה קיים שוני שמוביל במקרים רבים לפערים משמעותיים.

קרן הפנסיה פשוט מגנה עלינו ועל משפחתנו, ומאפשרת לנו להינות מתזרים הכנסות קבוע ולהתפרנס בכבוד! בחיים, במקרה שחדלנו לעבוד מחמת מצב בריאותי (תאונה/מחלה) ו/או בפרישה לגמלאות. בקרן ׳חדשה׳ החל מגיל 60 ובקרן ותיקה ע״פ גיל הפרישה בביטוח לאומי (נשים 62-65 וגברים 67).
ובפטירה, היא מזכה את משפחתנו בקצבת שאירים (אלמן/ה ויתומים עד גיל 21).

בהחלט! צו הרחבה לביטוח פנסיוני מחייב להפקיד לתכנית פנסיונית (קרן פנסיה או ביטוח מנהלים). החובה חלה לעובדים שכירים כבר משנת 2008 ולעובדים עצמאיים משנת 2017.

הנושאים המרכזיים עליהם חשוב לשים דגש בקרן הפנסיה לפי סדר חשיבות הם: מסלול הביטוח, מסלול ההשקעה, תעריפי הניהול והאיזון האקטוארי של הקרן. ארבעת הנושאים הנ״ל ישפיעו בהכרח על הזכויות הפנסיוניות של הלקוח בהווה (מקרה ביטוח) ו/או בעתיד, סכומי הפדיון וקצבת זקנה לה יהא זכאי.

נעשה הפרדה בין הסכומים הביטוחיים להם זכאי הלקוח על הנייר לבין סכומי הביטוח אותם יקבל בפועל. בהנחה וקיימים 2 לקוחות עם נתונים זהים (שכר, גיל הצטרפות, מסלול ביטוחי) שמפקידים ל-2 קרנות חדשות בחברות שונות אזי הזכויות שלהם על הנייר זהות. עם זאת, בהחלט יכול להיות שוני בין החברות לסכומים שיתקבלו בפועל.
הן בשיעור הכיסוי שמאושר לתשלום (אחוז אובדן כושר), והן בתקופת אובדן הכושר שמאושרת.
בקרנות רופאים שונים, ולעיתים פרשנותם ודעותיהם שונות. אין ספק שקיימים מקרים שבקרן אחת יאשרו פיצוי בשיעור שונה מזה שאושר בקרן אחרת, כך גם בתקופת הפיצוי (יותר/פחות זמן).
ולכן, קיימת חשיבות גדולה להגשת התביעה באופן מקצועי!

הצטרפות זאת רק ההתחלה. באופן כללי ניתן לומר שיכול להיות שההצטרפות באמצעות סוכן או באופן ישיר יכולה להיות זהה. זאת בהנחה ונבחרו אותם המסלולים ובאותה קרן פנסיה.
ההבדל המהותי בין הצטרפות ישירה להצטרפות דרך סוכן ביטוח, טמון באופן קבלת השירותים להם ידרש הלקוח בהמשך הדרך. כלומר, שבמקום לפנות למוקד של החברה הרלוונטית או לבוט שנועד ״לנתב את הפניה לגורם המתאים״ , הסוכן יכול, יודע, ומוסמך ע״פ דין לייצוג לקוח מול כל החברות השונות. ולכן מטבע הדברים ליווי של סוכן ביטוח פנסיוני הוא יותר גם אובייקטיבי ובטח יותר אפקטיבי.