"המלחמה כבר בהווה עולה ותעלה מאוד ביוקר לכולנו!"

ס״וב ערן בן סימון הוא מומחה לתכנון פרישה ומיצוי זכויות, וסבור שלמרות חששות המשקיעים בתקופה של חוסר וודאות התנודתיות דווקא התמתנה.

מתן גורן | פורסם ב-13.10.2024

סוכן הביטוח ערן בן סימון (43), מנכ״ל ובעלים של ׳אופק הוגן סוכנות לביטוח׳ פרש ב-2010 מעבודתו כיועץ פיננסי בבנק הקנדי TD CANADA TRUST ושב ארצה. ב-2021 סיים את עבודתו בחברת מנורה מבטחים, שם עבד כמתכנן פרישה בצוות עובדי מדינה והוראה, כדי להפוך לסוכן ביטוח ולפתוח את סוכנות הביטוח אופק הוגן. כיום, גייס בן סימון לסוכנות מאות לקוחות והוא מנהל עבורם כ-150 מיליון שקלים.

התכנית להפוך להפוך ליועץ השקעות או לסוכן ביטוח היתה סדורה וידועה מראש?

״לחלוטין לא. בשנת 2006 בעודי סטודנט בן 25 המחפש את עצמו בקנדה, עבדתי במסעדה שמוקמה בסמוך לסניף בנק, בנקאים היו סועדים אצלנו בשיגרה. יום בהיר אחד, עובדת הבנק שנהגה לאכול אצלי אמרה לי כדרך אגב, ׳ששירות כפי שהיא זוכה לקבל ממני, זה בדיוק מה שצריך כדי לעבוד בבנק’. כחודש ימים לאחר מכן כבר התחלתי לעבוד בבנק ככספר במשרה חלקית, וזו הייתה דלת הכניסה שלי לעולם הפיננסי.

וואו, כספר זה לא יועץ השקעות.

״נכון מאוד. התחלתי במשרה חלקית והזוטרה ביותר. השכר הנמוך אמנם אכזב אותי אך הוא לא היה במיקוד. העובדה שאני צובר ידע ונסיון באחד מהמוסדות הגדולים ביותר בצפון אמריקה – כן! מהר מאוד עשיתי מה שצריך והפכתי ליועץ השקעות״

אז מאיפה צמחה השאיפה להפוך לסוכן ביטוח או לפתוח סוכנות משלך?

״כששבנו לארץ, למרות שעל הפרק היה בנק או חברת ביטוח. ורציתי להיות משווק בחברת ביטוח, זאת החלטה שבדיעבד הבנתי היתה נכונה יותר עבורי, מקצועית. ולאחר שנים של עבודה, קטיפת פרסים, הקמת ועד למשווקים, ואפילו שהוענקה לי תעודת הוקרה מיוחדת ׳מצטיין העשור׳, חשתי שהגעתי ״ל-פיק״ וזאת היתה נקודת המפנה. באחת, החלטתי לפרוש מעבודתי, ולהפוך לסוכן עצמאי״

צברת ידע ונסיון והפכת לסוכן ביטוח ובעלים של סוכנות משלך, זאת טרנספורמציה טבעית?

״משווק פנסיוני שהופך לסוכן ביטוח זאת בהחלט טרנספורמציה שצברה תאוצה בשנים האחרונות. ולמען האמת, היום אני יכול לומר שזה לא מתאים לכל אחד. רק לאחר שיצאתי לעצמאות הבנתי שהידע המקצועי והנסיון שצברתי היוו אולי 25 אחוזים בלבד ממה שצריך כדי להצליח״

כמובן ששכיר זה לא עצמאי, ובכל זאת, מהם ההבדלים?

״כשעובדים כשכירים בחברה פשוט יותר. אתה עושה מגוון פעולות ע״פ הגדרת התפקיד שלך, ובהן אתה מטפל ומתמחה. עצמאי הוא גם העובד וגם המעסיק, ונדרש להתמצא, להחליט, לטפל ולהיות אחראי על נושאים נוספים. אנחנו מתנהלים מול חברות רבות ולכן מוכרחים להכיר את התהליכים והאנשים הרלוונטיים בכולן. סוכן עצמאי הוא גם המתפעל, גם המשווק, ובמקרה שלנו גם ספק של שירותים נוספים כדוגמת; מיצוי זכויות ביטוח, יעוץ וליווי בפרישה. ולכן, מעבר לטיפול השוטף בביטוחים והשקעות, נדרשתי להכיר ולהתנהל מול משרדים ממשלתיים למיניהם.

יש לך דוגמא, באילו מקרים ולאילו משרדים?

״למס הכנסה פונים בין היתר בפרישה לטיפול בנושאים הקשורים למיסוי. לביטוח לאומי, במקרים של בעיות בריאותיות ולטיפול בזכויות המגיעות לנו כאזרחי המדינה. ולמשרד המשפטים ומשרד האוכלוסין פונים במקרי פטירה, בנושאים הקשורים לצוואות וירושות. כל אילו היוו עבורי עולם חדש!״

אז לקוחות שלכם הם לא רק מבוטחי הסוכנות כפי שהיה נהוג בעבר – איך אתם מנהלים את כל זה?

״התהליך עם כל לקוח מתחיל בפתיחת תיק וקיום פגישת סקירה במשרדינו. רוב הנושאים מטופלים ממש אצלנו ועל ידינו. וכשצריך משלבים עורכי דין ורואי חשבון העובדים איתנו כתף לכתף. לשיטתי לקוח זה עולם, וככל שנספק שירותים יעילים ואיכותיים יותר, והמקביל הביצועים רווחיים יותר – הלקוחות שלנו יהיו מרוצים יותר״

אפרופו רווחיות; איך המצב המורכב שאנו חווים בארץ בעקבות המלחמה משפיע על תיקי הלקוחות שלכם?

״מעניין לראות בהסתכלות לאחור שהתנודתיות התמתנה, זאת חרף חששות המשקיעים בתקופות של חוסר וודאות. לשיטתי, המשקיעים מבינים שבטווח הארוך שוק המניות תמיד במגמת עליה. כמו כן, יתכן שמבצעים ומלחמות העבר חישלו את המשקיעים ולכן הם כבר מתרגשים פחות. ובנוסף, העובדה שרוב כספי ההשקעות מקורם מכספי לקוחות גדולים והגופים המוסדיים שמנוהלים באופן מקצועי ושאינם קופצים בבת אחת – תורמת למיתון הזעזוע. אצלנו תיקי לקוחות הסוכנות מציגים תשואות גבוהות בהרבה מהממוצע, והרווחים מתבטאים בסכומים לא מבוטלים!״

באילו מניות נכון להשקיע כספים דווקא בעת הזו?

״אני משאיר את ההמלצות על מניות ספציפיות לאנליסטים ומאמין גדול בפיזור ההשקעות – משום שזאת פעולה שמפחיתה את הסיכוי להפסדים. עם זאת, בתקופה האחרונה ישנו ׳הייפ׳ סביב טכנולוגית ה-AI – ולא בכדי. מסתמן שלמערכות של בינה מלאכותית, אין גבולות. אמנם מצד אחד זה יכול להדאיג, ואני מקווה שממשלות ידעו להציב גבולות ברורים למניעת שימוש לרעה בטכנולוגיה. אבל מצד שני, המערכות הללו עשויות לקדם אותנו ולהוביל את האנושות כולה למחוזות חדשים. ולכן, אני מעריך בזהירות שהשקעה במניות או מדדי מניות של חברות בסקטור הטכנולוגי, ובפרט בחברות העושות שימוש בטכנולוגיית AI – צפויות להיות יעילות, מתוחכמות ורווחיות יותר. וכפועל יוצא להניב תשואות גבוהות יותר״

אנחנו במלחמה ואנשים מוטרדים מירידה בשווי המניות המוחזקות בתיקים שלהם.

״ירידה של מניה משמע שווי שוק נמוך יותר של חברה. כשזה קורה בעקבות כשל טכני של מוצר מסוים או מפגע בטיחותי זה יכול וצריך להטריד יותר ממלחמה שהקשר שלה למוצר הוא מקרי. לדוגמא חברת בואינג, יצרנית המטוסים שסדרת תקלות הובילו להתרסקויות של מטוסיהם ומוות של מאות אנשים. מפגע או חשש למפגע קריטי שהוביל להאטה בפס הייצור, הקפאת השימוש במטוסים שלהם, ותביעות בסכומי עתק של גורמים שונים ואנשים שבני משפחותיהם נהרגו. זה צריך להטריד משקיע הרבה יותר מאשר חברה שהמרכז למחקר והפיתוח או שמפעל הייצור שלה ממוקם במדינת ישראל״

ובכל זאת, השנה האחרונה מתאפיינת בחוסר יציבות חריג, מלחמה הארוכה בתולדות המדינה, ב-7 חזיתות, שסופה אינו נראה באופק.

״המלחמה כבר בהווה הובילה בין היתר להאטה בהתחלות בניה, לקיצוצים בסקטור ההייטק הישראלי, להורדת דירוג האשראי לשפל חסר תקדים, ולגירעון הולך ומעמיק בתקציב המדינה, שעליו כולנו נאלץ לשלם בריבית ד׳ה ריבית. החל מסל הקניות, וכלה בהעלאת מיסים, וצמצום בשירותים. אבל, וזה אבל גדול ״לכל שבת יש מוצאי שבת״ ואת זה אנו מוכרחים לזכור. אגב, לטוב ולרע. חרף המגמות השליליות שאינני ממעיט בחשיבותן או משמעותן, שוק המניות הישראלי מגיב באדישות לעתיד לבוא, ומשום שהמשקל בהשקעות באפיקים בחו״ל כבר היה גבוה ערב כניסתנו למלחמה בעקבות קידום הרפורמה המשפטית, המשקיעים בשוק הישראלי כבר מתרגשים פחות. יש לישראלים רזומה עשיר בהברקות טכנולוגיות ורעיונות שקורמים מהר מאוד עור וגידים והופכים למציאות. המח הישראלי בשילוב האופי התחרותי חפץ החיים הוכיחו עצמם פעם אחר פעם והובילו להישגים ולשגשוג!"

אז מה לדעתך צופן לנו עתיד?

כשאני מביט לאופק, אני אופטימי. ולמרות שאין ספק שהמצב אליו נקלענו הוא מהמאתגרים ביותר שחווינו כחברה, אני רואה תקומה! אין לי ספק שגם המלחמה הזאת תהיה מתישהו מאחורינו. ושכחברה חפצת חיים, נלקק את הפצעים, נזכור ולא נשכח, ונמשיך לשעוט קדימה!״

ט.ל.ח
*האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ או שיווק השקעות או תחליף לייעוץ או שיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין לראות באמור לעיל התחייבות להשגת תשואה כלשהיא.