תכנון פנסיוני

פנסיה וביטוחי מנהלים

פנסיה במשפט: תכנית חיסכון שמפקידים אליה כספים בדרך כלל על בסיס חודשי ומזכה את העמית בקרן (לקוח/מבוטח)  בשלוש זכויות:

• פנסיית נכות
• פנסיית שאירים
• פנסיית זקנה

פנסיית נכות

אובדן כושר עבודה:  זכות לקבלת קצבה חודשית לאדם (עמית בקרן) אשר איבד לפחות 25% מיכולתו לעבוד בעבודה המתאימה לו על-פי השכלתו הכשרתו או ניסיונו בשל מצב בריאותו ולמשך תקופה רצופה של 90 ימים לפחות.  הכיסוי הביטוחי לפנסיית נכות בתוקף כל עוד הלקוח פעיל ועד לתם תקופת הביטוח במסלול.

הידעת?!

*ניתן לממש פנסיית נכות עד למינימום גיל 60 ומקסימום 67 , כל עוד האדם שרוי באובדן כושר עבודה – גברים ונשים כאחד

*בביטוח מנהלים הכיסוי הביטוחי בהתאם לעיסוקו של המבוטח – הגדרת עיסוק ספציפי

פנסיית שאירים

חיים: זכות לקבלת קצבה חודשית במקרה פטירת העמית/ה בקרן לכל חיי האלמן/ה ולילדים עד להגיעם לגיל 21.  הכיסוי הביטוחי לפנסיית שאירים בתוקף כל עוד הלקוח פעיל ועד לתם תקופת הביטוח במסלול. 

הידעת?!

*ניתן לממש פנסיית שאירים עד למינימום גיל 60 ומקסימום 67 – ובתם תקופת הביטוח פנסיית השאירים בעיקר יחסית לזכויות/צבירה של העמית בקרן – גברים ונשים כאחד

*בביטוח מנהלים קיים כיסוי לביטוח חיים שמשולם במקרה פטירה כסכום חד פעמי שינתן למוטב בנוסף לסכום הכסף שנצבר בקופה.

פנסיית זקנה

פרישה לגמלאות: זכות לקבלת קצבה חודשית לאדם (עמית/ה בקרן).  התשלום החודשי נקרא גם גמלא ומשולם לעמיתים על בסיס חודשי וכל עוד בחיים.  בפטירה ממשיכה קרן הפנסיה לשלם קצבאות לאלמן/ה על פי המסלול שבחר (בין 30% ל-100%).

הידעת: קיימים מסלולים שונים בקרנות החדשות וביטוחי המנהלים המאפשרים המשך הקצבאות שנותרו לתקופה ידועה מראש (עד ל-240 חודשים בפנסיה ועד 300 חודשים בביטוח המנהלים).

הידעת?!

*ניתן להנות מפנסיית זקנה כבר מגיל 60 – גברים ונשים כאחד

*יתרון במימוש מוקדם: התשלום החודשי ישולם לעמית לשנים רבות יותר

*יתרון במימוש מאוחר: התשלום החודשי שישולם יהיה גבוה יותר