מה אנחנו עושים באופק הוגן?
פנסיה, השקעות, ביטוח ותכנון פרישה במקום אחד
אופק הוגן היא סוכנות ביטוח ופיננסים המתמחה בתכנון פנסיוני ופיננסי, השקעות, ביטוחי חיים ובריאות, תכנון פרישה וליווי שוטף של יחידים, משפחות, שכירים, עצמאים ובעלי עסקים.
אנחנו עוזרים ללקוחות להבין מה יש להם היום, האם הוא מתאים להם, מה אפשר לשפר ומה צריך לעשות בפועל.
לאורך החיים אנחנו צוברים קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות, קופות גמל, חסכונות, השקעות וביטוחים. הכספים והתוכניות נמצאים לעיתים בחברות שונות, מקומות עבודה מתחלפים, המשפחה משתנה והצרכים שלנו משתנים יחד איתה.
לכן אנחנו מאמינים שלא נכון להסתכל רק על מוצר בודד.
צריך לראות את התמונה המלאה.
באופק הוגן אנחנו משלבים ידע מקצועי, שירות אישי וטכנולוגיה כדי לרכז את המידע, לבחון את האפשרויות, לקבל החלטות ולסייע בביצוע שלהן בפועל.
מידע הוא רק ההתחלה. הערך האמיתי הוא לדעת מה לעשות איתו.
באילו נושאים אנחנו מטפלים?
תכנון פנסיוני
הפנסיה היא בדרך כלל אחד הנכסים הכלכליים הגדולים ביותר שאדם יצבור במהלך חייו.
אנחנו בוחנים את קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים וקופות הגמל, לצד ההפקדות השוטפות, מסלולי ההשקעה, דמי הניהול, הכיסויים הביטוחיים, המוטבים והקצבה הצפויה בפרישה.
בהתאם לצורך אנחנו מטפלים גם בהצטרפות לתוכניות, ניוד ואיחוד קופות, שינוי מסלולי השקעה, עדכון מעסיקים ומעקב אחר ביצוע ההפקדות והשינויים.
המטרה היא לא רק לדעת כמה כסף נצבר, אלא לוודא שהחיסכון הפנסיוני מנוהל בהתאם לגיל, לצרכים, למצב המשפחתי ולתוכניות לעתיד.
קרנות השתלמות וקופות גמל
קרן השתלמות וקופת גמל יכולות להיות חלק משמעותי מההון הפיננסי של המשפחה.
אנחנו בוחנים את הגוף המנהל, מסלולי ההשקעה, רמת הסיכון, דמי הניהול, נזילות הכספים והמטרות שלשמן הם מיועדים.
כאשר נדרש שינוי, אנחנו מסייעים גם בביצוע הפעולה בפועל, לרבות העברה בין חברות, שינוי מסלול, הפקדה, משיכה או בקשת הלוואה כנגד הכספים, בהתאם לתנאים ולצרכי הלקוח.
השקעות וחיסכון
לא כל כסף צריך להיות מנוהל באותה צורה.
כסף שמיועד לשימוש בעוד שנה שונה מכסף שמיועד לעוד עשר או עשרים שנה. גם הצורך בנזילות, היכולת להתמודד עם תנודתיות והמטרות המשפחתיות משפיעים על הדרך שבה נכון לנהל את ההון.
אנחנו מסייעים ללקוחות לבחון פתרונות חיסכון והשקעה בהתאם לתמונה הפיננסית הכוללת, לרבות פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה, תיקי השקעות ופתרונות נוספים בהתאם לצורך ולהתאמה.
ביטוחי חיים ובריאות
ביטוח נועד להגן על האדם ועל המשפחה כאשר מתרחש אירוע משמעותי.
אנחנו בוחנים ביטוחי חיים, בריאות, מחלות קשות, אובדן כושר עבודה וכיסויים נוספים בהתאם לצורך.
הבדיקה מתייחסת לא רק למחיר אלא גם להיקף הכיסוי, לצרכים המשפחתיים, להכנסות, להתחייבויות ולכיסויים שכבר קיימים.
המטרה היא לזהות חוסרים, כפילויות או כיסויים שאינם מתאימים עוד ולבנות מעטפת ביטוחית שמתאימה ככל האפשר למצבו של הלקוח.
תכנון וליווי לקראת פרישה
פרישה היא לא פעולה שמתרחשת ביום אחד.
זוהי נקודת זמן שבה החלטות שנצברו במשך עשרות שנות עבודה הופכות להכנסה שאמורה ללוות אותנו בשנים הבאות.
לקראת הפרישה אנחנו בוחנים את הפנסיות והקצבאות, הכספים ההוניים, החסכונות וההשקעות, צרכי ההכנסה, המיסוי והצרכים המשפחתיים.
המטרה היא להבין מה עומד לרשות הפורש, אילו החלטות צריך לקבל וכיצד נכון להשתמש בכספים שנצברו כדי לבנות את השנים הבאות בצורה מתוכננת.
טיפול בתביעות ביטוח
דווקא ברגע שבו באמת צריך את הביטוח, חשוב שיהיה לצד הלקוח גורם שמכיר את התיק ויודע כיצד להתנהל מול חברת הביטוח.
אנחנו מסייעים ללקוחות בתהליך התביעה, באיסוף המסמכים הנדרשים, בהגשה, במעקב ובקידום הטיפול מול הגופים הרלוונטיים.
עבורנו, השירות אינו מסתיים ביום שבו נרכשה הפוליסה. כאשר מגיע הרגע להשתמש בה,
אנחנו שם.
משיכות, הלוואות, העברות ושינויים
רוצים למשוך כסף מקרן השתלמות או קופת גמל? לבחון הלוואה כנגד הכספים? להעביר תוכנית בין חברות? לשנות מסלול השקעה או לאחד קופות?
אנחנו לא מסתפקים באמירה מה לדעתנו כדאי לעשות.
לאחר שמתקבלת החלטה אנחנו מסייעים גם ביישום, בטפסים, בחתימות, בהגשת הבקשות ובמעקב אחר ביצוע הפעולה.
מתי כדאי לבצע בדיקה פנסיונית ופיננסית?
לא צריך לחכות לבעיה או לפרישה כדי לעשות סדר.
יש נקודות בחיים שבהן כדאי במיוחד לעצור ולבחון את התמונה:
- התחלה או סיום של מקום עבודה
- מעבר משכיר לעצמאי או להפך
- שינוי משמעותי בהכנסה
- נישואין, גירושין או שינוי במבנה המשפחה
- לידת ילדים
- קבלת ירושה או סכום כסף משמעותי
- מכירת נכס
- נטילת משכנתא או התחייבות גדולה
- התקרבות לגיל פרישה
- צורך במשיכת כספים או בקבלת הלוואה
- שינוי במצב הבריאותי
- אירוע שמצריך הפעלת ביטוח
- כספים שמפוזרים בין מספר חברות
- תחושה שעבר זמן רב מאז שמישהו בחן את התיק כולו
וגם כאשר הכול נראה בסדר, כדאי מדי פעם לבדוק שהוא עדיין מתאים לכם.
למה חשוב שמישהו יראה את התמונה המלאה?
פנסיה, ביטוח והשקעות משפיעים זה על זה.
מעבר עבודה יכול להשפיע על הפנסיה ועל הכיסוי הביטוחי. שינוי במצב המשפחתי יכול לחייב בחינה של מוטבים וביטוחי חיים. כסף שהתפנה בעקבות מכירת נכס יכול לשנות את מבנה ההשקעות. התקרבות לפרישה יכולה להשפיע על הדרך שבה נכון לנהל כספים שכבר נצברו.
לכן אנחנו מאמינים שהשאלה אינה רק:
"איזו קופה יש לי?"
אלא:
"מה אני רוצה שהכסף והביטוחים שלי יעשו עבורי ועבור המשפחה שלי?"
רק לאחר שמבינים את האדם, המשפחה, המטרות והצרכים אפשר לבחון את המוצרים והפתרונות המתאימים.
לא רק ממליצים - גם מבצעים
אחת הנקודות החשובות בדרך שבה אנחנו עובדים היא שהשירות אינו מסתיים במסמך המלצות. לאחר שהלקוח מבין את האפשרויות ומקבל החלטות, אנחנו מסייעים גם בביצוע.
העברות בין חברות, הצטרפות לתוכניות, שינוי מסלולי השקעה, עדכון מעסיקים, טיפול בהפקדות, משיכות, הלוואות, שינויים בביטוחים, טיפול בתביעות ומעקב אחר הפעולות הם חלק מהליווי שלנו.
אנחנו מאמינים שתכנון טוב צריך בסופו של דבר להפוך לפעולות.
והליווי אינו מסתיים גם לאחר שהפעולות הושלמו.
החיים משתנים, השווקים משתנים, הרגולציה משתנה וגם הצרכים שלכם משתנים. לכן חשוב לנו להישאר כתובת גם בהמשך הדרך.
כל המידע במקום אחד, גם כשהתוכניות נמצאות בחברות שונות
בעבר היה קל לחשוב שכדי לקבל תמונה מסודרת צריך לרכז את כל הביטוחים והחסכונות באותה חברה.
היום אין בכך הכרח.
לקוחות אופק הוגן יכולים לקבל מאיתנו גישה למערכת דיגיטלית שמרכזת מידע מתוכניות שונות ומאפשרת לראות בצורה נוחה יותר את הפנסיה, החסכונות, ההשקעות והביטוחים, גם כאשר הם מנוהלים אצל גופים שונים.
כך אפשר לשמור על חופש הבחירה בין החברות והפתרונות השונים ועדיין לקבל תמונה רחבה ומסודרת.
הטכנולוגיה עוזרת לנו להציג מידע ושקיפות.
אנחנו הופכים את המידע לשירות, להחלטות, לפעולות ולתוצאות.
שאלות נפוצות
סוכן ביטוח פנסיוני מסייע ללקוח לבחון מוצרים פנסיוניים וביטוחיים, להבין את האפשרויות הקיימות ולקבל החלטות בהתאם לצרכיו. במסגרת הליווי ניתן לטפל גם בהצטרפות, העברות, שינויים ומעקב מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות, בהתאם לרישיון ולשירות הניתן.
באופק הוגן אנחנו משלבים את הטיפול הפנסיוני עם הסתכלות רחבה על החסכונות, ההשקעות, הביטוחים והתכנון לקראת הפרישה.
לא בהכרח.
עצם העובדה שכספים נמצאים במספר חברות אינה אומרת שצריך להעביר אותם. לפני שמבצעים איחוד או ניוד חשוב לבחון את מאפייני התוכניות, התנאים, הכיסויים הביטוחיים, מסלולי ההשקעה, דמי הניהול והצרכים של הלקוח.
המטרה היא לא "לאחד בכל מחיר", אלא לבנות מבנה שמתאים ללקוח.
כדאי לבצע בדיקה תקופתית ובמיוחד כאשר חל שינוי משמעותי בחיים, כגון מעבר עבודה, שינוי בשכר, מעבר לעצמאות, שינוי משפחתי או התקרבות לפרישה.
בדיקה יכולה להיות רלוונטית גם כאשר עברו מספר שנים מאז הפעם האחרונה שבה נבחן התיק כולו.
ניתן לרכז ולהציג מידע מתוכניות שונות גם כאשר הן מנוהלות אצל מספר חברות וגופים פיננסיים.
באופק הוגן אנחנו נעזרים גם בכלים דיגיטליים כדי לאפשר ללקוחות לקבל תמונה מסודרת ונגישה יותר של התוכניות השונות שלהם.
בעת מעבר עבודה חשוב לוודא שההפקדות מופסקות אצל המעסיק הקודם ומתחילות בצורה תקינה אצל המעסיק החדש, וכן לבדוק את המשכיות הכיסויים הביטוחיים ואת התוכניות שאליהן יבוצעו ההפקדות.
מעבר עבודה הוא גם הזדמנות טובה לבחון מחדש את התיק הפנסיוני כולו.
לעיתים איחוד יכול לפשט את הניהול ולשפר את השליטה בתיק, אך הוא אינו נכון באופן אוטומטי לכל אדם ולכל קופה.
לפני החלטה צריך לבחון בין היתר את מאפייני הכספים, תנאי התוכנית, נזילות, מסלולי השקעה, דמי ניהול ושיקולים נוספים.
בהתאם לסוג התביעה והפוליסה, סוכן הביטוח שמטפל בלקוח יכול לסייע בהבנת הכיסוי, איסוף המסמכים, הגשת התביעה ומעקב מול חברת הביטוח.
באופק הוגן אנחנו רואים בליווי בעת תביעה חלק מהשירות ללקוחות ולא רק פעולה טכנית.
מומלץ לא לחכות ליום הפרישה עצמו.
ככל שמתקרבים לפרישה כדאי להבין מראש אילו פנסיות, קצבאות, חסכונות והשקעות עומדים לרשותכם, מהי ההכנסה הצפויה ואילו החלטות ומהלכים עשויים להידרש.
תכנון מוקדם משאיר יותר זמן לבחון אפשרויות ולקבל החלטות בצורה מסודרת.
כן.
אחד העקרונות המרכזיים באופק הוגן הוא שהשירות אינו מסתיים בהמלצה. בהתאם להחלטות הלקוח אנחנו מסייעים בביצוע ובמעקב אחר פעולות כגון הצטרפות, ניוד, שינוי מסלולים, משיכות, הלוואות, עדכון מעסיקים וטיפול מול הגופים השונים.
אופק הוגן מלווה יחידים, זוגות ומשפחות, שכירים, עצמאים, בעלי עסקים ולקוחות המתקרבים לפרישה או שכבר פרשו.
השירות מתאים במיוחד למי שרוצה להבין את התמונה הפנסיונית, הפיננסית והביטוחית שלו ולקבל כתובת מקצועית אחת שתסייע גם בקבלת ההחלטות וגם בביצוע שלהן.
רוצים לדעת איפה אתם עומדים?
אם יש לכם פנסיה, קרנות השתלמות, קופות גמל, ביטוחים, חסכונות או השקעות ואתם לא בטוחים שהכול מסודר, מתאים ומנוהל בהתאם לצרכים שלכם, אפשר להתחיל מבדיקה של המצב הקיים.
נבין מה יש לכם היום, מה חשוב לכם, אילו מטרות עומדות בפניכם ומה, אם בכלל, כדאי לשנות.
לא תמיד צריך לבצע שינוי.
לפעמים הדבר החשוב ביותר הוא פשוט לדעת שהדברים מסודרים נכון. וכאשר צריך לפעול, חשוב שיהיה מי שיידע לעזור לכם גם לבצע.
חייגו אלינו: 052-3706757
או השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם