מה עדיף – הלוואה או משיכה מהחיסכון?
אנשים רבים מתלבטים בשאלה מה נכון לעשות כאשר עולה צורך בכסף נזיל: לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה? או שמא עדיף לבצע משיכה מקופת גמל להשקעה, פוליסה פיננסית או אפילו פיצויים מקופות הפנסיה? זוהי דילמה נפוצה, ובמיוחד בתקופות של האטה כלכלית או הוצאות לא צפויות. לשאלה זו אין תשובה אחת נכונה […]
תכנון פרישה חכם: למה כל פורש צריך יועץ פרישה מקצועי?
23.05.2025 ❖ פורשים? אל תעשו את זה לבד פרישה מעבודה – בין אם בגיל פרישה רשמי ובין אם בפרישה מוקדמת – היא לא רק ציון דרך אישי, אלא גם מהלך פיננסי מורכב שדורש תכנון מדויק. תכנון פרישה כולל החלטות הרות גורל לגבי כספי הפנסיה, קצבאות, מענקי פרישה, פיצויים, קופות גמל וקרנות השתלמות.כאן בדיוק נכנס לתמונה […]
בינה מלאכותית: ההבטחה הגדולה – והאיום הגדול מכולם!
02.05.2025 טכנולוגיית הבינה המלאכותית (AI) היא מהמהפכות הגדולות ביותר שהאנושות חווה. מצד אחד – היא פותחת אפשרויות חסרות תקדים לחדשנות, ייעול ושיפור איכות החיים. ומצד שני – היא עלולה להוביל לאובדן תעסוקה, חוסר שליטה, ואף לאסונות אנושיים של ממש. השאלה איננה עוד האם הבינה המלאכותית תשפיע על חיינו – אלא עד כמה היא תשפיע ותשלוט […]
עונת הדוחות החלה – מה צפוי לנו ב-2025?
19.03.2025 בימים אלו נשלחים ללקוחות הדוחות המסכמים את שנת 2024, בהם מוצגים בין היתר הפקדות, משיכות, תשואות, עלויות ניהול ופרמיות ביטוח.למרות עידן הדיגיטליזציה ושוק ההון היעיל מתמיד, עדיין נדרשים כשלושה חודשים עד לפרסום הנתונים הרשמיים. עם זאת, עבור רוב החוסכים, עיכוב זה אינו מהותי. השנים האחרונות התאפיינו בעליות משמעותיות, בעיקר בשוק ההון האמריקאי, ובחודשים האחרונים […]
"המלחמה כבר בהווה עולה ותעלה מאוד ביוקר לכולנו!"
ס״וב ערן בן סימון הוא מומחה לתכנון פרישה ומיצוי זכויות, וסבור שלמרות חששות המשקיעים בתקופה של חוסר וודאות התנודתיות דווקא התמתנה. מתן גורן | פורסם ב-13.10.2024 סוכן הביטוח ערן בן סימון (43), מנכ״ל ובעלים של ׳אופק הוגן סוכנות לביטוח׳ פרש ב-2010 מעבודתו כיועץ פיננסי בבנק הקנדי TD CANADA TRUST ושב ארצה. ב-2021 סיים את עבודתו […]
פנסיה תקציבית: סייעת לגיל הרך זכתה לפיצויים מוגדלים מהמעסיק בעקבות מחלתה
פורסם: יום ד' 03.04.2024 ד' עבדה שנים רבות במועצה אזורית כסייעת בגן ילדים, כאשר יום בהיר אחד חשה ברע והובהלה לבית החולים. הבדיקות לא הותירו מקום לספק, ד' לקתה באירוע מוחי חריף, שבץ מוחי (CVA – Carebro Vescular Accident). וכך בין רגע, בגיל 55, איבדה את יכולתה להמשיך לעבוד, וחייה השתנו מן הקצה אל הקצה. […]
מי אחראי לפגיעה בזכויות הפנסיוניות?
העובד, המעסיק, הסוכן, חברת הביטוח או אולי האלמנה? הפעם כבוד השופטת תקבע! מ׳ עבר ממקום עבודה אחד לחדש שם עבד כנהג משאית במשך כ-7 חודשים עד שנפטר במפתיע בגיל 38, שהוא נשוי, ואב לארבעה ילדים. כשלוש שנים לאחר פטירתו, נפגשה האלמנה עם סוכן ביטוח ושיתפה אותו בפרטים. הסוכן איתר למענה את כספי בעלה המנוח והסב […]
צ'ק אפ פנסיוני – התהליך שעושה לכם סדר!
צ'ק אפ פנסיוני מה זה אומר? כפשוטו. "צ'ק-אפ" ✅ בדיקה, "ופנסיוני" משמע של תיק הפנסיה והביטוחים של האדם. בעצם מדובר בתהליך המאפשר לאדם לאתר את הכספים והביטוחים הרשומים על שמו בקרנות הפנסיה, קופות הגמל, בפוליסות ביטוחי המנהלים, ביטוחי החיים ובריאות, ובקרנות ההשתלמות. מטרת התהליך של הצ'ק-אפ הפנסיוני היא: לתקן, לייעל ו/או לשפר את המצב […]
הורדת דירוג של ‘מודי׳ס’ הסיבה והמשמעויות
11.02.2024 אמש נתבשרנו כי בחברת ׳מודי׳ס׳ העולמית החליטו על הורדת דירוג האשראי של מדינת ישראל. האמת שזה הרגיש קצת כמו רופא שמעיר למעשן כבד עם השמנת יתר ורקע משפחתי של מחלות גנטיות – שהוא בסיכון גדול יותר לחלות… הרי זה ברור, מוכר וידועאנחנו חיים פה!
אופק הוגן, הסיפור מאחורי השם
ב-2010 חזרנו לארץ מקנדה לאחר 8 שנות גלות. מכיוון ששם עבדתי בבנק, והתמחיתי בהשקעות, אשראי, וביטוחים הכיוון התעסוקתי בארץ היה די ברור. על הפרק היה להתחיל לעבוד בבנק, במסלול של ׳עתודה ניהולית׳, או בחברת ביטוח במסלול של ׳משווק פנסיוני׳. רצה הגורל ואכן התחלתי לעבוד בתפקיד של מוקדן בחברת ביטוח. למרות הירידה החדה בשכר האמנתי ביכולות […]