ביטוח תאונות אישיות
ביטוח שבעיקרו מסוג פיצוי (אם כי קיימים גם כיסויים המזכים בשיפוי) המזכה בתשלום חד פעמי או שוטף במקרה של אירוע תאונתי מזכה כגון: פטירה, נכות, שברים, כוויות, ימי אשפוז וסיעוד. לעיתים קיימים גם כיסויים בתוכנית להחזר על הוצאות רפואיות כדוגמת: אביזרים רפואיים , רפואה משלימה , טיפול שיניים משקם ועוד. הידעת?! *ביטוח התאונות הינו אחד […]
ביטוח בריאות
ביטוח שבעיקרו מסוג שיפוי (אם כי קיימים ביטוחים ותיקים יותר המזכים בפיצוי) המזכה בחזר על הוצאות רפואיות כדוגמת: ניתוחים וטיפולים מיוחדים (מחליפי/דוחי ניתוח), השתלות, התייעצויות עם רופאים מומחים, בדיקות אבחוניות ועוד. הכיסויים: *תרופות מיוחדות (שאינן כלולות בסל הבריאות) *תרופות בהתאמה אישית *השתלות וטיפולים מיוחדים בחו״ל * ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בחו״ל *ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח […]
ביטוח חיים
ביטוח מסוג פיצוי המזכה במקרה פטירה בתשלום קבוע וידוע מראש (חד פעמי או חודשי). הידעת?!*ביטוח החיים הינו אחד הביטוחים החיוניים והוותיקים בתחום.*ב-02.2019 נכנסה לתוקף רפורמה של משרד האוצר שהובילה להוזלה בתעריפי ביטוחי החיים*פרמיה משתנה: ביטוח החיים מתייקר ככל שהמבוטח/ת מתבגר/ת
תביעות ביטוח
ביטוח – הגנה כלכלית במילים פשוטות בעולם המשפט והפיננסים, ביטוח מוגדר כתוכנית שמעניקה לאדם או למשפחה הגנה כלכלית במקרה של אירוע בלתי צפוי – כמו תאונה, מחלה קשה או מקרה מוות. ההגנה הזו מתממשת רק כאשר מתרחש "מקרה ביטוח" – כלומר, מצב שבו מתקיימים התנאים להפעלת הפוליסה. סוגי ביטוח עיקריים: שיפוי מול פיצוי קיימים שני […]
פנסיה חדשה: לפשט 100 עמודי תקנון הפנסיה
תקנון זהו ספר חוקים המפרט איך עובדת ומה מקנה תכנית הפנסיה? התקנון מנוסח באופן משפטי ויש יאמרו שעל מנת להבינו צריך הבנה משפטית ופנסיונית עתירת ידע, ולכן מצאתי לנכון לפשט את הנושא לכדי מאמר של 3 דק׳ המתורגם "מפנסיונית" לעברית. ראשית, חשוב להבין שהאמור מתייחס בעיקר לפנסיות חדשות (אילו שהצטרפו אליהם מ-1995 ואילך). כמו כן, […]
ביטוח: האם כל עכבה לטובה?
במהלך שנים של ליווי לקוחות, נתקלתי לא פעם בסיטואציות מורכבות. חלקן מלוות אותי ובטח את המשפחות של אותם אנשים לשארית חייהם. לא חסרות דוגמאות של אנשים שתפסו את הראש בתחושה של פספוס, ואחרים שכשרצו ביטוח היה כבר מאוחר – רק משום שלא ידעו שהם צריכים או שאפילו קיים ביטוח המקנה הגנה כזו או אחרת. בדומה, […]
ניהול סיכונים: מה כולנו באמת צריכים?
כל אדם שואל עצמו או נשאל מעת לעת למה הוא זקוק?! כשחושבים על צורך באופן תיאורטי המסקנה פשוטה למדי – אדם זקוק למה שאין לו. החל מדברים בסיסיים החיוניים להישרדות פיזיולוגית וכלה באילו החיוניים להישרדות כלכלית ויש שיקראו להם ״מותרות״. כלומר, אם אין לו אוכל או שתיה? אזי, יש לו צורך הישרדותי בסיסי במזון ובנוזלים.ואם […]
קרן השתלמות: האם באמת מדובר בחיסכון המשתלם ביותר?
קרן השתלמות הינה תכנית חיסכון המנוהלת ע״י חברת ביטוח או בית השקעות. הפקדות:ניתן להפקיד לתכנית כשכיר באמצעות המעסיק (מהתלוש), וכעצמאי (בהוראת קבע או העברה בנקאית). תשואה/השקעות:הכספים מושקעים בשוק ההון (בעיקר שילוב של מניות ואגרות חוב).ניתן להשקיע במסלול אחד או לשלב בין מספר מסלולי השקעה. באופן כללי ניתן לומר שהתשואה משתנה ואינה קבועה או ידועה מראש […]
הפקדות לתכנית הפנסיונית: בתם חצי שנה של עבודה או כעבור 3 חודשים רטרו?
פעמים רבות פנו אלי מעסיקים בנוגע לתכנית הפנסיונית של העובד (בד״כ מעסיקים קטנים/בינוניים). הכוונה לא לסוג או פרטי התכנית וגם לא לאופן ההפקדה או פרטי החשבון לביצועה – אלא להאם הביטוח הפנסיוני הקיים של העובד פעיל או לא? השאלה התמימה לכאורה נובעת מהחלטת המעסיק של האם ידווח הפקדות לעובד רטרואקטיבית (מתחילת העסקה) או שמא ידווח […]
פנסיה ותיקה: ״פרה קדושה״ או רק עוד ״פרה חולבת״?
בקרנות הפנסיה הוותיקות (אילו שהצטרפו אליהן עד 1995) מחושבות קצבאות הזקנה על פי זכויות ותק. כלומר, באופן יחסי לוותק חברות של האדם בתכנית ולשכרו הקובע לפנסיית הזקנה ממועד הזכאות (62 לאישה ו-67 לגבר). *בדומה לפנסיה תקציבית, המסובסדת מתקציב המעסיק (בד״כ אצל עובדי מדינה שהחלו לעבוד עד 2002). שיטת החישוב של השכר הקובע משתנה בין הקרנות […]