סיום העסקה או תחילת עבודה – כל מה שחשוב לדעת
תחילת עבודה או סיום העסקה במקום עבודה נחשבת לנקודת מפנה, ״כל סוף זה התחלה חדשה״ מלווה בחוסר וודאות והתרגשות לקראת העתיד לבוא.
טור דעה: מיקוד השקעות בנדל״ן ובתשתיות יכול בעיקר להועיל
ניתוב כסף ציבורי שזורם למוסדיים (חברות הביטוח ובתי ההשקעות) כמו מפלי הניאגרה, לפרוייקטים של יזמים/קבלני בניה, יכול בעיקר להועיל לציבור! התחדשות, כלכלה והגדלת היצע קידום "התחדשות עירונית" בראש ובראשונה הינו פיתרון לצורך קיומי בסיסי גואה – לקורת גג במחירים ריאליים. בנוסף, חידוש שכונות ותיקות תורם לצמצום פערים חברתיים בין אוכלוסיות מוחלשות לחזקות – המשמעות החברתית: […]
״ראלי סוף שנה״ זאת הזדמנות או עת לנקוט במשנה זהירות?
מי מאיתנו לא תוהה מתי זה הזמן האידיאלי להשקיע כספים? אז זהו, שהתשובה לשאלה כמעט מובנת מאליה. הזמן הנכון ביותר להשקיע כסף הוא תמיד! אבל האם יש מועד שנכון יותר להכניס כסף חדש לשוק המניות? אז כאן כבר התשובה נתונה לפרשנות – תלוי את מי שואלים! השווקים תנודתיים , כלומר תשואות של מניות אינן קבועות […]
לשנות תכנית פנסיונית או להשאר בקיים? שימור לקוחות בעידן המודרני
פגישות של תכנון פנסיוני או יעוץ פרישה בדרך כלל ארוכות ומורכבות, ולעיתים לא יהיה די בפגישה אחת כדי לכסות ולטפל בכל הנושאים (פנסיה, ביטוחים, חסכונות וסוגיות מיסוי). מטרת התהליך היא לשפר עמדות ולהתאים את התכניות הפנסיוניות והביטוחים לצרכיו של הלקוח , ובדרך להשיא למענו רווחים גבוהים ככל שניתן תוך התאמה לנתוניו האישיים. בעת הפגישה המקצועית […]
בעלי מקצוע: למי לפנות? ובמי לבחור?
במהלך השנים, כלכלנים בוגרי האקדמיה ו"נערי אוצר" – פקידי ממשלה שונים – ניסחו חוקים ותקנות רבות, תולדה של מחשבה מקצועית כנה לפי הבנתם המלומדת. התקיימו אינספור דיונים, הוקמו שלל ועדות, ורפורמות רבות שווקו לציבור כ"מבצעים חמים מהתנור". אני באמת מאמין שכוונותיהם היו טובות – שינויי המדיניות נועדו לשרת את טובת האזרחים.אלא שבפועל, התוצאה מורכבת: החקיקה […]
״משתלם או לא״ – נתון לפרשנות…
מי מאיתנו לא רוצה לדעת מה עדיף לו? הרי ידוע שמה שנכון לאחד לא בהכרח נכון לאחר.הפיתרון הפנסיוני שונה פשוט מפני שאנו אנשים שונים, הן בהעדפותינו והן בצרכינו. גם משום שגילנו שונה, כך גם מצבנו הכלכלי, הבראותי ו/או המשפחתי. חברות הביטוח רבות, ולכולן מגוון מוצרים פנסיונים עם שמות שיווקיים מרשימים. וכשמבינים שעל מנת לקבל החלטה, […]
תכניות חיסכון: מהן האלטרנטיבות?
חיסכון דרך הבנק היה מזה שנים לאופציה המיידית – ״המובן מאליו״. כשהיו מדברים על תכנית חיסכון אסוציאטיבית חשבו על פניה לבנקאי, הכסף בבנק אז נפנה לבנק… בנקאים היו מכווינים לקוחות ראשית לפקדונות, ואת המשקיעים ״המתוחכמים/אמידים״ ליועץ השקעות, שהיה מכווין בעיקר לקרנות נאמנות שהינן יחידות השתתפות בנכסים המושקעים בשוקי ההון (מניות ו/או אגרות חוב). עד תם […]
טור דעה: אז, מה דעתי על המצב?
14.3.2020 אני מקבל פניות רבות מאנשים המבקשים את דעתי על המצב.להלן דעתי ולפי ראייתי האישית; כשאני מסתכל על המצב אני רואה נקיטת צעדים לא פרופורציונליים ביחס למציאות, הגבלת התקהלות בצורה כזו או אחרת זה דבר אחד אבל סגר או אפילו היתכנות להסגר זאת כבר דינמיקה שתוביל בהכרח לנזק כלכלי אדיר למשק כולו. לצערי במקום לשדר […]
לשון המאזניים: כלכלה או בריאות שחור או לבן
מרתק לצפות במתרחש מהצד לדעת שאנו לוקחים חלק בתהליך היסטורי, ובמקביל להתרשם ולהשוות התנהגויות של מנהיגי מדינות העולם בעת הזו. וירוס הקורונה חושף את פרצופם האמיתי של המנהיגים, כך גם של הגורמים סביבם המסייעים ומשפיעים במידה רבה ולפי ראייתם על קבלת ההחלטות. הפערים בין המדיניות השונות מורגשים ומשפיעים בצורה כזו או אחרת על כל נפש […]
פנסיה חדשה: לפשט 100 עמודי תקנון הפנסיה
תקנון זהו ספר חוקים המפרט איך עובדת ומה מקנה תכנית הפנסיה? התקנון מנוסח באופן משפטי ויש יאמרו שעל מנת להבינו צריך הבנה משפטית ופנסיונית עתירת ידע, ולכן מצאתי לנכון לפשט את הנושא לכדי מאמר של 3 דק׳ המתורגם "מפנסיונית" לעברית. ראשית, חשוב להבין שהאמור מתייחס בעיקר לפנסיות חדשות (אילו שהצטרפו אליהם מ-1995 ואילך). כמו כן, […]