סיום העסקה או תחילת עבודה חדשה
כל מה שחשוב לדעת

1. טופס 161 וכספי הפיצויים

בסיום עבודה המעסיק נדרש לדווח על הפרישה ועל כספי הפיצויים והזכויות שנצברו.
כיום התהליך מתבצע באמצעות טופס 161 החדש. הטופס כולל את דיווח המעסיק ואת הבחירות הרלוונטיות של העובד לגבי כספי הפיצויים. חשוב לא להתייחס לטופס 161 כאל עוד מסמך שצריך לחתום עליו.

בחירה שנעשית בסיום עבודה עשויה להשפיע על:

• גובה המס
• הכסף שיישאר לפנסיה
• הקצבה העתידית
  והטבות מס שיכולות להיות רלוונטיות בעתיד

לכן לפני משיכת כספי פיצויים כדאי להבין היטב את המשמעות.

2. לא למהר למשוך פיצויים

כספי הפיצויים הם חלק משמעותי מהחיסכון הפנסיוני.
משיכה שלהם היום יכולה להקטין את הכסף שיישאר לפנסיה ואת הקצבה העתידית.
בנוסף, בחלק מהמקרים קיימות גם השלכות מס עתידיות.

לכן השאלה אינה רק: "האם אפשר למשוך?"

השאלה החשובה יותר היא: "האם נכון לי למשוך?"

לפני ביצוע פעולה כדאי לבדוק את החלופות ואת המשמעות הכוללת עבורכם.

3. לשמור על הכיסוי הביטוחי

קרן פנסיה היא לא רק חיסכון.
היא כוללת בדרך כלל גם כיסוי במקרה של נכות וכיסוי לשאירים במקרה פטירה.
כאשר ההפקדות נעצרות, חשוב לבדוק מה קורה לכיסויים האלה בתקופה שבין מקום העבודה הישן לחדש.

בהתאם למקרה ניתן לעיתים לשמור על הרצף הביטוחי באמצעות ההסדרים הקיימים בקרן או באמצעות הפקדה עצמאית.
כאן לזמן יש חשיבות.
לא מומלץ להיזכר בנושא רק אחרי מספר חודשים כאשר כבר נוצרה פגיעה ברצף הביטוחי.