כדאי לפנות לפני סיום עבודה או תחילת קצבה. סביב גיל 60 יש ערך לבדיקה גם אם מתכננים להמשיך לעבוד, משום שבחלק מהמוצרים כבר קיימת אפשרות להתחיל לקבל פנסיה. הבדיקה מאפשרת להשוות חלופות לפני שמבצעים פעולה.

כל סיום עבודה אצל מעסיק מצדיק בדיקה של הזכויות, הפיצויים וטופס 161 לפי הנסיבות. גם כשעוברים מיד לעבודה חדשה, יש להסדיר את העזיבה ואת רציפות ההפקדות והכיסויים.

זהו כינוי לקבלת קצבה מהחיסכון הפנסיוני תוך המשך עבודה. האפשרות והכדאיות תלויות בתוכניות, בהכנסות ובמיסוי. בוחנים יחד את הנטו כעת ואת ההשפעה על הקצבה ועל המשפחה בהמשך.

לא. קיבוע זכויות ופטור על קצבה מזכה כפופים לגיל הזכאות ולתנאים הקבועים בדין. אפשרות לקבל קצבה מגיל 60 אינה יוצרת אוטומטית זכאות לפטור הזה.

בחירות מסוימות, ובהן מסלול הקצבה וזכויות השאירים שנקבעו במסגרתו, עשויות להתקבע לאחר תחילת הקצבה. צריך לבדוק מראש את תנאי המוצר ואת מועד כניסת הבחירה לתוקף.

לא בהכרח. הזכאות תלויה במוצר, במועד הפטירה, בתקנון או בפוליסה ובמסלול שנבחר. בקרן פנסיה התשלום עשוי להיות קצבת שאירים, ולא העברה חד פעמית של כל היתרה.

זו החלטה אישית שדורשת בדיקה. משיכה, העברה ושינוי ייעוד משפיעים באופן שונה על הקצבה, המס והזכויות. יש להשוות חלופות ולבחון את הצורך בנזילות ואת זכויות המשפחה לפני ביצוע.

בהתאם לתיק ולהסכם: ריכוז מידע, סקירה והשוואת חלופות, גיבוש המלצות במסגרת הרישיון, בקשות לקצבה, פדיונות, טיפול בפיצויים ובזכויות, תיאום עם בעלי מקצוע ומעקב אחר היישום.

לאחר היכרות, פתיחת תיק ופגישת סקירה, שלב הביצוע נמשך מניסיוננו כשלושה חודשים בממוצע. האומדן משתנה בהתאם למורכבות, לכמות הפעולות, לזמינות המסמכים ולזמני התשובה של הגופים.

התמחור נקבע מראש לפי היקף השירות ומורכבות העבודה. לפני תחילת הטיפול מציגים מה כלול בו, מה התשלום שייגבה מכם ומהו הסדר התגמול הרלוונטי. אין תעריף אחיד המתאים לכל תיק.

דוחות פנסיוניים, תלושי שכר או קצבה, טופסי 161 ואישורי מס מפרישות קודמות ופרטים על מקורות הכנסה נוספים. בשיחת ההיכרות נסביר אילו מסמכים רלוונטיים לכם ומה צריך להשלים.

כן. מתחילים בשיחת ווטסאפ וידאו של כ־30 דקות, ואפשר לצרף את בן או בת הזוג בהסכמתכם. את המשך הפגישות והטיפול מתאמים לפי הצורך.

כן. ניתן לבדוק מיסוי, זכויות שלא מומשו, כספים נוספים וביטוחים. חלק מהבחירות שכבר בוצעו מוגבלות לשינוי, ולכן הבדיקה מתמקדת באפשרויות שעדיין קיימות.