ביטוח: האם כל עכבה לטובה?
במהלך שנים של ליווי לקוחות, נתקלתי לא פעם בסיטואציות מורכבות. חלקן מלוות אותי ובטח את המשפחות של אותם אנשים לשארית חייהם. לא חסרות דוגמאות של אנשים שתפסו את הראש בתחושה של פספוס, ואחרים שכשרצו ביטוח היה כבר מאוחר – רק משום שלא ידעו שהם צריכים או שאפילו קיים ביטוח המקנה הגנה כזו או אחרת. בדומה, […]
ניהול סיכונים: מה כולנו באמת צריכים?
כל אדם שואל עצמו או נשאל מעת לעת למה הוא זקוק?! כשחושבים על צורך באופן תיאורטי המסקנה פשוטה למדי – אדם זקוק למה שאין לו. החל מדברים בסיסיים החיוניים להישרדות פיזיולוגית וכלה באילו החיוניים להישרדות כלכלית ויש שיקראו להם ״מותרות״. כלומר, אם אין לו אוכל או שתיה? אזי, יש לו צורך הישרדותי בסיסי במזון ובנוזלים.ואם […]
קרן השתלמות: האם באמת מדובר בחיסכון המשתלם ביותר?
קרן השתלמות הינה תכנית חיסכון המנוהלת ע״י חברת ביטוח או בית השקעות. הפקדות:ניתן להפקיד לתכנית כשכיר באמצעות המעסיק (מהתלוש), וכעצמאי (בהוראת קבע או העברה בנקאית). תשואה/השקעות:הכספים מושקעים בשוק ההון (בעיקר שילוב של מניות ואגרות חוב).ניתן להשקיע במסלול אחד או לשלב בין מספר מסלולי השקעה. באופן כללי ניתן לומר שהתשואה משתנה ואינה קבועה או ידועה מראש […]
הפקדות לתכנית הפנסיונית: בתם חצי שנה של עבודה או כעבור 3 חודשים רטרו?
פעמים רבות פנו אלי מעסיקים בנוגע לתכנית הפנסיונית של העובד (בד״כ מעסיקים קטנים/בינוניים). הכוונה לא לסוג או פרטי התכנית וגם לא לאופן ההפקדה או פרטי החשבון לביצועה – אלא להאם הביטוח הפנסיוני הקיים של העובד פעיל או לא? השאלה התמימה לכאורה נובעת מהחלטת המעסיק של האם ידווח הפקדות לעובד רטרואקטיבית (מתחילת העסקה) או שמא ידווח […]
פנסיה ותיקה: ״פרה קדושה״ או רק עוד ״פרה חולבת״?
בקרנות הפנסיה הוותיקות (אילו שהצטרפו אליהן עד 1995) מחושבות קצבאות הזקנה על פי זכויות ותק. כלומר, באופן יחסי לוותק חברות של האדם בתכנית ולשכרו הקובע לפנסיית הזקנה ממועד הזכאות (62 לאישה ו-67 לגבר). *בדומה לפנסיה תקציבית, המסובסדת מתקציב המעסיק (בד״כ אצל עובדי מדינה שהחלו לעבוד עד 2002). שיטת החישוב של השכר הקובע משתנה בין הקרנות […]
שוק ההון: השקעות בסביבה תנודתית
אם ידוע ששוק ההון חווה זעזועים במרוצת השנים, מדוע אנו מתרגשים מכך כל פעם מחדש? הרי אין זו הפתעה…מזכיר מהלומות משמעותיות רק מהעבר הלא רחוק: בשנת 2000 בועת הדוט קום שהתעצמה בשל פיגוע התאומים ב-11 לספטמבר 2001 ואז שוב בנובמבר 2002 עקב מגפת הסארס (אגב, נגיף ממשפחת הקורונה), וב-2008 הלוואות סאבפריים שהובילו למשבר במדרון תלול […]
חברת הביטוח או בנק? רב הדומה על השונה (הבנה ממעוף הציפור)
בנקים וחברות ביטוח הינם יסודות הכלכלה אשר מאפשרים למעשה התנהלותם של משקים בארץ ובעולם. למרות שסבך הבירוקרטיה עוטף את שניהם , גם הבנקים וגם חברות הביטוח הינם תאגידים שיעילותם בשנים האחרונות נמצאת במגמת שיפור – זאת בעיקר בשל פיתוחים טכנולוגיים להם מוקצאים משאבים משמעותיים.יש שיאמרו (שלא במפתיע), שבמקומות עתירי ממון קיימת סיבה טובה להשקיע בפיתוח […]
א׳ ב׳ בהשקעות בשוק ההון
אנשים רבים מחפשים מה לעשות וכיצד להשקיע או איך לחסוך כספם באופן מיטבי, ולקבל תמורה מירבית לכספם. אני שואל: אפשר לפרט? האם יש משהו ספציפי שראית או שמעת לגביו?״אני רוצה השקעה שהיא כמה שיותר בטוחה עם הריבית הכי גבוהה שאפשר לקבל״ הם עונים. השקעה בטוחה כדוגמת פיקדון למשל מזכה בריבית נמוכה מאוד (ריביות בגין פקדונות […]
משבר קורונה או פגיעה קלה בכנף
טור דעה: ״לפקוח את העיניים ולהסתכל סביב״ אז איפה אנחנו עומדים ומה צופן לנו העתיד? סוגרים חציון 30.06.2020 למרות שלפני כחודשיים דווח על מעל למיליון מובטלים, עדיין נותרו בארץ מאות אלפים ללא עבודה.ולמרות שחלק ניכר מאותם אנשים הועסקו אצל מעסיקים קטנים ובינוניים, רבים מהם עבדו בחברות מבוססות, מוועדות ומהמובילות במשק (כך לפחות חשבנו עד פרוץ […]
אובדן כושר עבודה או פנסיית נכות
רבים מנסים להבין מה ההבדל בין ביטוח לאבדן כושר עבודה שנרכש מחברת הביטוח באופן פרטי או באמצעות תכנית ביטוח המנהלים או הקולקטיב שיש למעסיק בחברת הביטוח לבין הכיסוי של פנסיית הנכות הקיים בקרנות הפנסיה החדשות (למצטרפים מ-1995 ואילך). ראשית, צריך להבין שמדובר בכיסוי דומה המזכה בפיצוי חודשי במקרה שאדם איבד את יכולתו לעבוד בשל בעיה […]